鄂尔多斯银行股份有限公司天骄公务卡章程

2019-05-10 10:01:53

   

  第一章 总则

  第一条  为完善我行支付结算手段,为持卡人提供全面优质的服务,根据国家有关法律法规及银行监管部门的有关规定,特制定本章程。

  第二条  鄂尔多斯银行天骄公务卡(以下简称公务卡)是鄂尔多斯银行针对行政事业单位人员的日常公务开支及财务报销,并兼顾个人消费而发行的银联标准信用卡。

  第三条  我行及所属网点(以下简称发卡机构)、持卡人、申办单位、特约商户及其他当事人均须遵守本章程。

  第四条  本章程涉及的部分名?#39318;?#20174;如下定义:

  “申办单位”指与发卡机构签订公务卡服务协议,授权本单位工作人员持有公务卡并承担其公务消费所产生的全部债务及法律责任的行政事业单位。

  持卡人指向发卡机构申请并经发卡机构同意获得核发公务卡的申请人。

  “账户信用额度”(也称“账户授信额度”)指发卡机构根据申请人的?#24066;?#24773;况等为其核定的在一定期限内使用的可循环使用的最高授信限额,包括固定额?#21462;?#20020;时额度?#21462;?/b>

  “分期付款”指持卡人向本行申请将购买商品或服务的一定消费交易金额分期限偿还,经本行核准后,将交易金额均分成若?#21892;冢?#25345;卡人通过天骄公务卡按约定还款,并支付一定?#20013;?#36153;的业务,主要分为账单分期与消费分期。

  “预借现金”包括现金提取、现金转出和现金充值。现金提取指持卡人通过本行营业网点和电子渠道,以现钞形?#20132;?#24471;公务卡预借现金额度内资金;现金转出指持卡人通过本行营业网点和电子渠道将公务卡预借现金额度内资金划转到本人银行结算账户;现金充?#25269;?#25345;卡人将公务卡预借现金额度内资金划转到本人在非银行支付机构开立的支付账户。

  透支指持卡人使用发卡机构为其核定的信用额度进行支付的方式,包括消费透支、分期付款、取现透支、转账透支和透支扣收?#21462;?/b>

  交易日指持卡人实际用卡消费、存取现、转账交易或与相关机构实际生成交易的日期。

  银行记账日指发卡机构根据持卡人发生的交易将交易款项记入其公务卡账户,或根据规定将利息、费用(包括但不限于违约金、年费、?#20013;?#36153;、追索费,下同)等记入其公务卡账户的日期。   

  对账单日指发卡机构定期对持卡人的交易款项、费用等进行汇总,结计利息,计算出持卡人应还款的日期。

  还款日指持卡人向发卡机构偿还欠款的银行记账日期。

  到期还款日指发卡机构规定的持卡人应该偿还其当期应还款项或最低还款额的最后日期。

  免息还款期指持卡人除取现及转账透支交易外,其他透支交易从银行记账日起至到期还款日(含)之间?#19978;?#21463;免息待遇的时间段。 

  当期应还款项指截至当前对账单日,持卡人累计已记账但未偿还的交易本金,以及利息、费用等的总和。

  最低还款额指发卡机构规定的持卡人在到期还款日(含)前应该偿还的最低金额,包括累计未还消费交易本金的一定比例,未还取现及转账欠款未还部分,所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额,发卡机构规定的持卡人应该偿还的其他欠款金额,以及以前月份最低还款额未还部分的总和。

  违约金指持卡人未能在到期还款日(含)前偿还最低还款额,按约定应向发卡机构支付的费用。

  “溢缴款”指持卡人在公务卡中存入资金抵销欠款后仍有剩余的资金。

  第二章 公务卡的分类、功能和使用范围

  第五条  公务卡按信息载体不同分为磁条卡和磁条芯片复合卡。

  第六条  公务卡具?#34892;?#29992;消费、特惠商户刷卡优惠、循环信贷、分期付款、转账结算和存取现金等功能的信用支付工具。持卡人凭公务卡可在中国银联及发卡机构指定的特约商户购物消费,并可在贴有中国银联标识的ATM机以及发卡机构的营业网点办理现金业务。

  第七条  公务卡为人民币卡,实行账户实名制,卡片及密码由持卡人自行保管,并承担相应的法律责任。公务卡在满足公务支出的前提下,?#37096;?#29992;于个人消费结算。

  第三章 申领条件及申领?#20013;?/span>

  第八条  具?#22411;?#20840;民事行为能力、有合法、稳定收入来源及支付能力,?#26131;市?#29366;况良好的行政事业单位在职人?#20445;?#32463;所在单位推荐,均?#21892;?#26412;人?#34892;?#36523;份证件、工作证明等相关材料向发卡机构申请办理公务卡。

  第九条  发卡机构应与申办单位签订服务协议,明确双方责?#25105;?#21153;。

  第十条  行政事业单位在职人员申请公务卡?#20445;?#24212;按发卡机构的规定,正确、完整、真实地填写申请表和提供相关资料,并与发卡机构签订领用合约,同意发卡机构向有关方面咨询,并保留和使用相关资料。申请人在填写申请表?#20445;?#24517;须由申请人本人自行填写并签名确认,申请人在申请表上签字,即表示确认遵守本章程并履行相关合约中各项条款。

  第十一条  发卡机构根据申请人的?#24066;?#29366;况,决定是否予以发卡、是否要求申请人提供担保及担保的方?#20581;?#30830;定领卡方式及种类、核定申请人的信用额度等,未通过的申请资料不予退回。

  第十二条  申请人提供担保的方式包括:保证、抵押及质押。担保应另行签订相应的担保合同。担保范围为持卡人在其公务卡项下发生的全部债务(包括但不限于信用额度内透支及超信用额度透支的本息、违约金及追索费用)。

  第十三条  持卡人申请公务卡?#20445;?#20854;主账户一律选择凭密码+签名消费。持卡人领取公务卡后,应立即在公务卡背面的签名?#25913;?#31614;上与申请表相同的签名,并在使用公务卡交?#36164;?#20351;用相同的签名,否则,由此产生的损失由持卡人自行承担。持卡人可通过我行指定的途径进行查询密码、交易密码(即预借现金密码和刷卡消费密码)的设置与更改。

  第十四条  发卡机构对公务卡设定?#34892;?#26399;,最长为5年,过期自动失效,但持卡人使用公务卡所发生的债权债务关系不变。若持卡人到期不再换领新卡,应于卡片的?#34892;?#26399;限到期前2个月以书面或双方认可的其他形式通知发卡机构。否则,发卡机构视为持卡人自愿到期更换新卡。对?#34892;?#26399;内未启用的公务卡,发卡机构可不提供到期换卡服务。卡片?#34892;?#26399;到期而不愿更换新卡或中?#23601;?#27490;使用的持卡人,须及时办理销户?#20013;?/b>。

  第四章 账户及交易管理

  第十五条  公务卡只限乙方本人使用,如乙方存在出租、出借、出售、购买账户或以其他方式交由他人使用公务卡的情况?#35789;?#20026;违约,甲方有权收回公务卡,并由乙方承担所产生的后果和损失。

  第十六条  公务卡磁条芯片复合卡除支持信用卡账户外,还支持电子现金账户。电子现金账户具备小额快速支付、余额查询、充值等电子现金账户交易的全部或部分功能,不具备透支、转账、取现等其他支付结算功能。电子现金账户余额最高不得超过人民币1000元。电子现金不记名、不挂失、不计付利息、不提供对账单。若无特殊?#24471;鰨?#26412;章程所述交易均为信用卡账户交易。

  第十七条  发卡机构可根据持卡人?#24066;?#29366;况核定或调整持卡人的信用额度,并及时通知持卡人或持卡人所在单位的财务部门。

  第十八条  持卡人选择约定账户自动还款方式的,发卡机构将于到期还款日从其指定的在发卡机构开立的存款账户中扣收相应的款项,用于归还其公务卡欠款。自动还款方式分为全额自动还款和最低还款额自动还款。由于持卡人选择最低还款额自动还款导致持卡人未全额还款所产生的利息,由持卡人自行承担。

  第十九条  公务卡账户下发生的公务性支出,由持卡人按单位财务部门规定报账,报账单位应及时按约定的方?#20132;?#36716;相应款项到该持卡人账户还款结算。

  第二十条  持卡人偿还账单所列明的款项,还款?#25215;?#20026;上期欠款金额、本期利息、本期费用、本期透支取现本金、本期透支消费本金?#21462;?#36926;期91天(含)以上的,按照本金、费用、利息的?#25215;?#36880;项抵偿其欠款。

   第二十一条  持卡人在公务卡卡片?#34892;?#26399;内或到期后不再使用卡片的,应向发卡机构提出账户结清申请,发卡机构在受理账户结清申请45天内为其办理正式销户?#20013;?#21345;片到期已超过45天的除外)。销户前,持卡人应清偿透支本息和费用。办理销户?#20013;?#21518;,持卡人仍须清偿被注销公务卡的所有未清偿债务。

  持卡人对支持电子现金账户的信用卡申请销户?#20445;?#33509;电子现金账户仍有余额,持卡人可自行选择消费电子现金账户余额或前往发卡机构营业网点进行注销和余额领回,并按发卡机构有关规定办理注销?#20013;?/span>

  第二十二条  持卡人在境内消费、取现及使用其他自助设备?#20445;?#39035;遵守国家有关法律法规,以及银联、发卡机构和收单银行有关规定;在境外消费或取现?#20445;?#24212;分别按银联、及收单银行的

  有关规定办理。持卡人在境内外提取现金的限额按国家相关法律法规规定执行。持卡人申请分期付款的,还应遵循相应的分期付款业务约定条款。

  第二十三条  凡使用密码进行的交易,均视为持卡人本人所为,持卡人遗忘密码,?#21892;?#26412;人?#34892;?#36523;份证件和天骄公务卡办理密码重置。基于持卡人签?#20013;?#25104;的交易凭证和/或凭天骄公务卡的卡号或密码等电子数据而办理的各项交易(包括但不限于通过受理终端、手工受理、?#22987;?#30005;话、手机、短信、传真、互联网等方式进行的信用卡交易)所产生的信息记录之一或全部均属于该项交易的?#34892;?#20973;据,针对上述交易(含预授权,预授权指特约商户就持卡人预计支付金额,提前向发卡机构取得付款?#20449;担?#39044;授权完成/确认交易可通过联机、离线或手工方式处理,无须验证卡片密码),发卡机构可根据特约商户要求或交?#36164;?#23454;情况将相关交易款项记入持卡?#26031;?#21153;卡账户。其中,电子现金交易不校验密码,不核对持卡人签名,凡使用电子现金进行的交易均视为持卡人本人所为,持卡人应承担因芯片卡保管不善(包括但不限于丢失或被盗等)造成的风?#36134;?#22833;。

  第二十四条  持卡人应在安全的?#38469;?#21644;商户环境下在互联网(INTERNET)上使用公务卡,否则持卡人须对该卡在互联网上使用所导致的风险和损失自行承担责任。

  第二十五条  持卡人在需要进行预授权的特约商户进行消费?#20445;?#32467;账金额根据持卡人实际消费金额进行结算,持卡人不可因结账金额超过预授权金额为由拒绝付款。

  第二十六条  公务卡未经持卡人激活,不扣收任何费用。在特殊情况下,持卡人以书面、客户服务电话?#23478;簟?#30005;子签名等和发卡机?#39038;?#26041;均认可的方式单独授权扣收的费用,以及换卡时已形成的债权债务关系除外。

  第二十七条  为便利持卡人的小额交易用卡,甲方发行的带有“闪付”或“QuickPass”标识的银联IC卡同步开通小额免密免签功能,乙方在指定商户进行一定金额及以下的交?#36164;保?#21482;需将卡片靠近受理终端感应区即可完成支付,无需验证密码也无需在打印凭证上签名。小额免密免签功能的限额以甲方对外公布的限额为准并可经公告后调整。乙方可通过甲方营业网点或客服电话、手机银行等渠道关闭小额免密免签功能。

  第五章 计息办法和业务处理

  第二十八条  持卡人在到期还款日前(含)偿还全部当期应还款项的,其当期账单上本期发生的消费交易款项享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天。

  第二十九条  持卡人在到期还款日(含)前未能偿还全部应还款额的,可按不低于最低还款额的任意金额还款,但应还款中的消费交易款项不再享受免息还款待遇。持卡人预借现金交易不享受免息还款待遇。对持卡人?#29615;?#21512;免息条件的交易款项,本行从银行记账日开始计算利息,日利率上限为万分之五、下限为万分之五的0.7倍(折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍),并按月计收复利。如中国人民银行的有关规定发生变动,按其规定执行。

  第三十条  持卡人未在到期还款日前还清最低还款额?#20445;?#38500;按上述计息方法支付透支利息外,对最低还款额未还部分,还应按月支付5%的违约金,最低1元、最高500元。另?#34892;?#35758;约定的按约定执行。

  第三十一条  持卡人向本行申请分期付款业务应遵守本行分期付款业务相关规则。分期付款扣款金额入账后将全额计入当期账单的最低还款额。本行可根据持卡人的交易、还款记?#35760;?#20917;、?#24066;?#29366;况变化或突发性欺诈风险等情况,取消剩余期数分期付款,并将剩余款项一次性记入持卡?#26031;?#21153;卡账户,持卡人应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。

  第三十二条  本行对持卡?#26031;?#21153;卡账户中的溢缴款不计付利息。溢缴款的取现及转出按本行相关规定执行。

  第三十三条  公务卡遗失、被窃或遭他人占有?#20445;?#25345;卡人应及时通过我行客户服务?#35748;?/b>0477-96622、网上银行、手机银行等电子银行渠道或到我行营业网点办理挂失。挂失经发卡机构确认后即生效,挂失正式生效前信用卡账户所发生经济损失及挂失正式生效前后电子现金账户发生的所有经济损失均由持卡人承担,但持卡人和发卡机构另有约定的除外。挂失后如需补办新卡,可按?#23637;?#23450;办理补办?#20013;?#20844;务卡遗失、被窃或遭他人占有?#20445;?#25345;卡人还应配合发卡机构调查情况。持卡人与他人合谋、恶意串通、套现、洗钱或有其他任何违法、不诚信的行为,持卡人承担全部法律后果和责任。

  第三十四条  公务卡损坏?#20445;?#25345;卡人应及时致电我行客服?#35748;?#21150;理换卡?#20013;?/span>

  第三十五条  持卡人对其账务有疑义,可在规定时间向发卡机构申请调阅签购单的服务,如经查证认定争议交易确为持卡人所为,持卡人须支付调阅签购单?#20013;?#36153;。

  第六章 发卡机构的权利与义务

  第三十六条  发卡机构的权利

  (一)有权审查申请人的?#24066;?#29366;况,有权向任何有关方面核实申请人的有关资料,有权索取、留存和使用申请人的个人资料,并有权决定是否向申请人发卡,有权核给和调整持卡人的信用额?#21462;?/b>

  (二)持卡人超过到期还款日未归还欠款?#20445;?#21457;卡机构有权催收、依法追索并停止持卡人卡片的使用。

  (三)?#22278;?#36981;守有关法律法规、本章程等规定的持卡人,发卡机构有权取消其持卡人资格并停止持卡人卡片的使用而不必预先通知,并可授权有关单位人员收回其公务卡。

  (四)对由于持卡人违背本章程有关条款给发卡机构造成损失的,发卡机构有权申请法律保护并依法追究持卡人或有关当事人的法律责任。

  (五)公务卡属于发卡机构所有,发卡机构保留收回或不予发卡的权利;发卡机构发出通知后无论持卡人是否收?#20132;?#30693;晓,发卡机构有权随时因发卡机构认为正当的理由,暂时停止持卡人使用公务卡的权利或调降持卡人的信用额度,亦可因发卡机构认为的正当理由取消持卡人使用公务卡的资格,或将该公务卡列入止付名单。

  (六)发卡机构有权对持卡人收取一定的费用并计入其公务卡账户,详细收费项目见所附标准。

     第三十七条  发卡机构的义务:

  (一)向申请人提供有关公务卡使用的?#24471;?#36164;料,包括公务卡章程、领用合约、使用?#24471;鰲?#25910;费标准及计息方法?#21462;?/span>

  (二)设立7×24小时客户服务电话,向持卡人提供咨询、查询、挂失、投诉等服务;对持卡?#26031;?#20110;账务的查询给予答复。

  (三)按双方约定的方式,按月向持卡人提供对账单;但若自上月账单后,没有任何交易且账户没有任何未偿余额或发卡机?#25346;?#19982;持卡人另有约定?#20445;?#21487;不向持卡人提供对账单。

  (四)对申请人及持卡人的信息保密,未经当事人同意不得向任何单位和个人披露,但法律法规及金融监管机关另有规定、或经持卡人授权、或发卡机构在进行催收和追索债务等特殊情况时除外。

  (五)因供电、通讯等原因导致持卡人不能用卡的,发卡机构有义务视情况协助持卡人解决问题或提供必要的帮助。

  第七章 申请人、持卡人的权利与义务

   第三十八条  申请人、持卡人的权利:

  (一)持卡人享有按规定使用公务卡的权利,并享有发卡机构所?#20449;?#30340;公务卡服务,有权监督发卡机构的服务质量,并对与?#20449;擋环?#30340;服务进行投诉。

  (二)申请人、持卡人有权知悉公务卡的功能、使用方法、收费项目、收费标准、适用利?#22987;?#26377;关的计算公?#20581;?/b>

  (三)持卡人有权向发卡机构免费索取最近3个月的对账单,并有权要求?#22278;环?#36134;务内容进行查询或更正。

  (四)持卡人不承担其公务卡在挂失生效后因该卡被伪冒、盗用所产生的经济损失,国家有权机关依法扣划卡内资金的除外。

  (五)在法律法规规定及支付清算组织规定的期限内,持卡人有权向发卡机构申请协助调阅签购单,若调查结果证明该交易确属持卡人所为,相关费用由持卡人承担。

   第三十九条  申请人、持卡人的义务:

  (一)申请人应向发卡机构提供真实、完整、?#34892;?#30340;资料,并同意发卡机?#25346;?#29031;法律、法规和规章规定或按照约定向相关单位或机?#25346;?#27714;提供其有关资料。若发卡机构认为需要,申请人应向发卡机构提供符合条件的担保及其他有关资料。

  (二)持卡人和保证人如工作变动、通讯地址及联系方式变更、身份证号码变更、机构名?#31080;?#26356;等,申请单位、持卡人和保证人应当及时到发卡机构或与发卡机构联系办理资料变更?#20013;?#21542;则,发卡机构对由此产生的损失不承担任何责任。

  (三)持卡人应按照与发卡机构签订合约的规定,按时偿还透支款本金、利息及年费、?#20013;?#36153;、违约金等费用,不得以与商户纠纷或与其他第三方的纠纷等为由拒绝支付所欠发卡机构款项,不得利用公务卡进行虚假交易等欺诈活动套取资金、奖品或增值服务。如遇公务卡的单据有误或内容不全,但经确认交易确实存在且金额无误,持卡人不得拒绝支付该交易款项。

  (四)持卡人应当妥善保管?#32422;?#30340;公务卡及卡片信息、密码、交易凭证和身份证件等,不得向他人泄露公务卡卡片信息、密码等相关信息,?#20063;?#24471;出售、出租或转借公务卡,否则应自行承担由此产生的后果或损失。持卡人应注意查收对账单,如未按时收到对账单,应及时向发卡机构查询。持卡人不能以未收到对账单为由拒绝向发卡机构支付欠款(包括相应的利息、费用等)。

  (五)发卡机?#25346;?#25345;卡人交?#20934;?#36824;款记录良好而调高持卡人信用额度的,如持卡人不愿调高信用额度,应要求发卡机构?#25351;?#20854;原?#34892;?#29992;额度,但持卡人对已发生的交易款项及相应的利息、费用等负有清偿责任。

  (六)为防范风险,保障发卡机构、持卡人利益,持卡人应配合发卡机构及特约商户完成风险防范操作。

  第八章 申办单位的权利和义务

  第四十条  申办单位的权利:

  (一)申办单位享有发卡机构对公务卡申办单位所?#20449;?#30340;各项服务,有权监督服务质量,并?#22278;环?#30340;服务进行投诉;

  (二)申办单位有权根据本单位持卡人个人状况随时向发卡机构申请调整持卡人信用额度;

  (三)申办单位有权调取或知晓本单位持卡人透支金额等相关数据,有权要求发卡机构提供对账服务。

  第四十一条  申办单位的义务:

  (一)持卡人按?#23637;?#23450;,在免息期内将公务性消费支出的回单及发票交单位财务人员报销?#20445;?#30003;办单位有义务及时按相应透支金额进行还款,对因单位财务人员未及时处理所造成的利息类等支出,由申办单位承担,发卡机构在持卡人账户直接收取。

  (二)公务卡持卡人岗位或基本情况发生变化?#20445;?#30003;办单位有义务事先通知发卡机构,以便发卡机构及时变更公务卡的使用权限或撤销持卡人的持卡资格,如单位未履行以上义务,申办单位将承担一切由岗位变动人员使用公务卡所发生的所有债务及引发的法律责任。

  第九章 附 则

  第四十二条  本章程未尽事宜,按照国家有关法律、法规及其他有关政策执行。持卡人用卡交易过程中涉及境外机构的,有关争议处理按照银联相关业务规则执行。

  第四十三条  本章程由鄂尔多斯银行制定和解?#20572;?#37122;尔多斯银行有权依据有关规定对本章程进行修订,修订后的条款对所有当事人具有同等的约束力,本章程自发文之日起正式实施,原《鄂尔多斯银行股份有限公司天骄公务卡章程(修订)》(鄂银发〔2016〕636号)同时?#29616;埂?/span>


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